無論係上車客定換樓客，申請按揭嘅第一步都係準備文件。以下係最常見嘅申請問題，幫您了解流程同要求。
一般需要：身份證副本、住址證明、入息證明（糧單、銀行出糧紀錄、稅單）、物業買賣合約。自僱人士需提供商業登記證及近期財務報表。
可以。TF Money 為自僱人士提供靈活方案，只需提供商業登記證、近期財務報表及銀行出入數紀錄即可申請。
可以。自 2024 年 2 月 28 日起，政府已撤銷所有辣稅，外來人才置業印花稅率與港人睇齊。按揭方面，非本地收入申請人最高按揭成數一般為 60%，需提供 6 個月入息證明。
會。信貸評分反映還款能力及信用紀錄，評分較低可能影響批核金額或利率。如有需要，我們可提供改善建議。
DSR 是指每月總供款不得超過申請人月入的 50%。金管局已全面暫停「加2厘」的壓力測試，現時只需確保 DSR ≦ 50% 即可。
可以。剛畢業人士如有穩定入息，仍可申請按揭。如入息不足以通過 DSR 審批，可考慮增加擔保人（如父母）、或選擇較長還款期以降低每月供款。
首期金額視乎物業價格及按揭成數而定。若透過按揭保險計劃申請 9 成按揭，購買 400 萬物業只需 40 萬首期；若選擇傳統銀行 7 成按揭，則需 120 萬首期。
二手樓買賣流程一般為：簽署臨時買賣合約 → 向銀行申請按揭 → 銀行估價及審批（約 2-3 星期）→ 簽署正式買賣合約 → 律師樓處理業權轉手 → 銀行放款 → 完成交易。建議簽臨約後盡快申請按揭，預留足夠時間處理。
一手樓花一般分為「即供期」及「建築期」兩種付款方式。即供期需在簽署臨約後短時間內申請按揭；建築期則可等到物業臨近入伙時才申請，好處是可用屆時較新嘅估價，但要留意發展商指定的成交日期。
銀行會向環聯（TransUnion，TU）查閱申請人的信貸報告，包括還款紀錄、信貸使用率、信貸查詢次數等。評分較低可能影響批核金額或利率，建議申請前先自行查閱信貸報告，確保資料準確。
自僱人士轉按需準備商業登記證、最近 6-12 個月銀行出入數紀錄、客戶發票及業務合約等文件。不同銀行對自僱人士的審批標準有別，建議透過按揭轉介公司比較不同銀行的取態，部分銀行對自僱人士較寬鬆。TF Money 亦提供自家貸款方案，為自僱人士提供更靈活嘅審批標準。
想借得盡？了解按揭成數上限、按揭保險計劃嘅申請資格同保費計算，幫您用最少首期上車。
根據金管局指引，所有自用住宅的基本按揭成數上限為 7 成。不論樓價、自住或投資，劃一最高為 7 成。
按揭保險是由香港按證保險有限公司（HKMC）提供的保險產品，置業人士可透過參與按揭保險計劃申請 7 成以上的高成數按揭。銀行一般只能提供最高 7 成按揭，如想借 8 成或 9 成，必須購買按揭保險。
物業必須為自住用途、申請 8 成以上按揭必須為固定收入人士、申請 8 成以上按揭時不可持有任何香港住宅物業（首置身分）。
按揭保險計劃按樓價分級：1,000 萬或以下物業最高可借 9 成；1,000 萬至 1,125 萬最高可借 8 至 9 成（貸款額上限 900 萬）；1,125 萬至 1,500 萬最高可借 8 成。
申請 8 成以上按揭必須符合以下條件：物業必須為自住用途、申請人必須為固定收入人士、申請時不可持有任何香港住宅物業。
「甩按保」即當物業升值或還款達一定成數後，申請取消按揭保險，從而節省保費開支。3 年內取消按保可獲最高 40% 保費退回。
可以。村屋與私樓一樣可申請按揭保險，最高按揭成數按樓價計算，惟銀行對村屋估價較為審慎，建議預留較多資金。
按揭保費按貸款額、按揭成數及還款年期計算，一般為貸款額的 1% 至 4% 不等。保費可選擇一次過支付或分期攤還，部分銀行容許將保費加入貸款額一併借埋。
可以。首置人士購買 1,500 萬或以下物業，可獲豁免首 5% 貸款額的保費。此外，3 年內取消按保可獲最高 40% 的保費退回。
不可以。按揭保險是跟銀行而不是跟物業的。轉按時如仍需高成數按揭，必須向新銀行重新申請按揭保險，但舊按保可能有機會獲得部分退款。
不可以。按揭保險計劃只適用於住宅物業，車位屬於非住宅物業，不能透過按保計劃申請高成數按揭，一般最高只能借 5 至 6 成。
想趁低息轉銀行慳息？定係想趁物業升值套現？以下問題幫您了解轉按嘅好處同注意事項。
轉按可享更低利率、獲取銀行現金回贈（一般為貸款額 1% 至 2.5%）、趁物業升值時套現（Top-up）、或甩掉按揭保險及擔保人。
需要。轉按涉及贖回舊按揭及簽署新按揭契，必須經律師樓辦理。市場常見律師費約 $4,500 至 $10,000，但銀行提供的現金回贈通常足以覆蓋。
銀行按揭合約通常設有 2 至 3 年的罰息期。在罰息期內提早還款或轉按，銀行會收取貸款額約 1% 至 3% 的手續費。建議在罰息期屆滿前 2 至 3 個月開始準備申請。
以下情況可考慮轉按：原有按揭罰息期已完結、現有利率高於市場新造利率、物業估值足夠想套現或甩按保、使用發展商按揭而優惠期即將完結。
2026 年市場轉按現金回贈普遍回升至約貸款額 1% 至 1.2%，部分經按揭轉介申請的個案優惠甚至可能更高。
可以。轉按是重新訂立契約的過程，業主可以趁機進行物業業權轉移（如近親轉讓），以重新騰出「首置名額」。
可考慮：向多間銀行索取估價（不同銀行對不同屋苑有不同偏好）、提供物業內部照片（裝修靚有助提高估價）、或考慮等待市況好轉再轉按。
發展商按揭（如呼吸Plan）的優惠期一般為首 2 至 3 年，其後利率會大幅上升。建議在優惠期結束前 3 至 6 個月開始準備轉按，但要注意物業估價是否足夠。
H 按定 P 按？封頂利率係咩？Mortgage Link 點樣慳息？以下問題幫您了解按揭利率同還款方式。
按揭利率多以香港銀行同業拆息（HIBOR）或最優惠利率（P）為定價參考，兩者均為浮動息率，HIBOR 變動較多。
可以。但需留意罰息期條款，在罰息期內提早還款可能需要支付手續費，部分銀行亦會收回按揭回贈。
實際年利率（APR）已將所有借貸成本（包括手續費、服務費、年費及現金回贈等）全部計算在內。月平息只反映每月利息，未計其他費用，APR 更能反映真實借貸成本。
Mortgage Link 戶口是一個與按揭掛鈎的高息存款戶口，存入的資金可享有與按揭利率相同的利息收入，同時可隨時提取，達到「慳息」效果，是銀行常見的按揭優惠之一。
封頂利率是指 H 按計劃的最高利率上限。當 HIBOR 升至超過封頂位時，銀行會以封頂利率計算供款，為借款人提供保障。2026 年市場常見封頂利率約為 3.25% 至 3.5%。
「細P」為 5 厘，主要由滙豐、恒生和中銀香港採用；「大P」為 5.875 厘，由渣打、東亞、工銀亞洲等銀行採用。雖然數字不同，但銀行會以 P 減去一個百分比來計算實際利率，最終息率相差不遠。
物業產權、凶宅、僭建、釘契等法律問題會直接影響按揭審批。以下問題幫您了解相關風險同處理方法。
主要考慮：申請人入息及供款能力（DSR）、物業估價、信貸紀錄、以及總供款能力。
可考慮申報租金收入（有釐印租約大多以 7 至 8 折計算為入息）、申報擬租金收入（銀行會衡量租金估值，打 6 至 7 折後加入入息）、增加擔保人、或考慮透過財務公司申請。
甩按保即係當物業升值或還款達到一定成數後，申請取消按揭保險，從而節省保費開支。轉按係其中一個常見做法。
「無契樓」指遺失樓契的物業。銀行一般不會為無契樓承造按揭，因為無法確認業權完整性。如欲出售此類物業，售價亦會大幅折讓。
2024 年施政報告後，所有住宅物業的最高按揭成數統一為 7 成，此政策同樣適用於出租物業。
可以，但銀行會考慮「年齡 + 還款期」的總和上限（一般為 75 至 80 年）。高齡人士如需較長還款期，可考慮增加年輕擔保人。
「釘契」是指物業業權有第三者權益登記（如法庭命令、建築命令等）。銀行一般不會為有釘契的物業批出按揭，因為業權不完整。如有釘契，必須先解除才能申請按揭。
銀行對凶宅估價會較保守，甚至拒絕批出按揭。如物業曾發生非自然死亡事件，建議申請前先向銀行查詢，部分銀行可能要求提供額外文件或提高利率。
會。銀行對有僭建物的物業估價會較為保守，甚至可能拒絕批出按揭。建議購買前先查冊確認物業有否僭建記錄，如有需要可要求賣方拆除或降價。
破產人士在破產期間不能申請任何貸款，包括按揭。破產期滿後（一般為 4 年），需重建信貸紀錄，通常需要等待數年才較大機會獲銀行批出按揭。
會有影響。每次申請按揭，銀行都會向環聯（TU）查閱信貸報告，留下「硬查詢」紀錄。短期內多次被查閱會令信貸評分下降。建議先了解被拒原因，改善後才再申請。
銀行會將人民幣收入按匯率折算為港幣計算，但會因匯率波動風險而較為審慎，部分銀行可能會打折計算。建議提供至少 6 個月的入息證明及稅單，並選擇對非本地收入較寬鬆的銀行。
可以，但有條件限制。保險賠償原則上主要用於重建或維修，並非直接用於清償按揭貸款。如欲用保險賠款償還按揭餘額，需先獲得銀行及保險公司雙方同意。
可以。非永居人士在港置業可申請按揭，但需注意以下幾點：最高按揭成數一般為 60%（非本地收入）、需提供 6 個月入息證明、部分銀行可能要求增加擔保人。自 2024 年 2 月 28 日起，政府已撤銷所有辣稅，外來人才置業印花稅率與港人睇齊。TF Money 作為本地按揭貸款機構，可為非永居客戶提供更靈活嘅貸款方案。
