TF MONEY 按揭個案 | 成功案例・專業解決方案

債務重組成功案例：月供 $52,158 降至 $8,699

📅 2026年6月

👤 客戶背景

方先生於大機構任職，月薪 $43,000（自動轉賬出糧）。父母擁有一個私人物業，市值 $350 萬，已供完，父母皆為退休人士。

⚠️ 客戶困難

方先生因投資股票失利，把積蓄輸清，更向多間財務機構借下 $950,000 私人貸款，及欠下 $400,000 信用卡現金分期。

每月償還私人貸款及信用卡現金分期需要 $52,158，連日常生活也不能維持。私人貸款和信用卡分期出現脫期，導致 環聯信貸評級跌至 I 級（嚴重負面）。

💡 解決方案

安排方先生用父母之物業，由方先生做擔保人，向財務機構申請物業二按，借出 $1,400,000，讓方先生把現有外債 全部清還。

✅ 每月供款由 $52,158 大幅下降至 $14,000，讓方先生能輕鬆負擔。

🏆 最終結果

由於已把個人債務全部清還，且未有再申請任何貸款，6 個月後環聯信貸評級已由 I 級提升至 F 級。

我們隨後協助客人將按揭轉至銀行，申請 $1,500,000，分 20 年供款，年利率 3.5%（與當時市場 H 按封頂利率一致）：

每月供款：$8,699
額外獲得 $100,000 銀行現金回贈作為備用資金

📊 總結：月供 $52,158 → $14,000 → $8,699

信貸評級 I 級 → F 級｜額外獲得 $100,000 備用現金

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自僱人士成功轉按，每月慳息 $2,500

📅 2026年5月

👤 客戶背景

客戶為自僱設計師，經營工作室約 5 年，收入不穩定，未有固定入息證明。原有銀行按揭利率為 4.5%（P-1.375%）。

⚠️ 客戶困難

客戶打算轉按以獲取更低利率及銀行現金回贈，但因 無法提供固定入息證明，銀行拒絕其轉按申請。

💡 解決方案

協助客戶整理過去 6 個月的銀行出入數紀錄、客戶發票及業務合約，證明其業務穩定，同時向對自僱人士較寬鬆的銀行提交申請。

🏆 最終結果

成功轉按至新銀行，按揭利率降至 3.25%（H+1.3%，封頂 P-1.75%），每月供款由 $15,500 降至 $13,000。

每月慳息 $2,500，每年節省 $30,000。同時客戶獲得新銀行 $20,000 現金回贈，足以覆蓋轉按的律師費及手續費。

📊 總結：利率 4.5% → 3.25% ｜每月慳息 $2,500

每年節省 $30,000 ｜獲 $20,000 銀行現金回贈

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$50 萬周轉，24 小時批核

📅 2026年4月

👤 客戶背景

客戶為小生意東主，經營一間小型零售店，因貨期延誤急需 $50 萬資金周轉。

⚠️ 客戶困難

客戶向銀行申請物業二按，但銀行回覆審批需時 4 至 6 星期，遠水不能救近火，無法解決其急需資金周轉的問題。

💡 解決方案

為客戶安排物業二按，於 24 小時內完成審批及放款，成功獲得 $50 萬資金，即時解決客戶的燃眉之急。

備註：物業二按須獲一按銀行書面同意，申請人須提交最新的供款紀錄及 TU 信貸報告，客戶已提供所需文件並獲得一按銀行同意。

🏆 最終結果

客戶成功獲得 $50 萬資金，即時解決生意周轉問題，貨期得以順利處理，生意重回正軌。

📊 總結：銀行審批 4-6 星期 → TF Money 24 小時批核

成功獲得 $500,000 周轉資金｜生意重回正軌

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居屋裝修貸款 $30 萬，無需補地價

📅 2026年3月

👤 客戶背景

客戶為居屋業主，物業未補地價，因家居日久失修急需 $30 萬 資金進行裝修。

⚠️ 客戶困難

客戶曾向多家銀行查詢，惟 部分銀行對未補地價居屋按揭較審慎，特別是不受理未補地價居屋的二按申請。客戶擔心無法獲得所需資金，裝修計劃受阻。

💡 解決方案

協助客戶與合作的財務機構進行配對。由於居屋未補地價，銀行審批較為審慎，最終透過 財務機構安排貸款方案，以居屋現有估值計算，無需補地價。

成功獲得 $30 萬裝修貸款，還款期 10 年（財務機構貸款利率一般較銀行高，屬市場合理水平）。

🏆 最終結果

客戶成功獲得 $30 萬資金，如期完成家居裝修，單位居住環境大幅改善。

📊 總結：成功獲得 $30 萬裝修貸款｜無需補地價

居屋未補地價｜財務機構成功批核｜如期完成裝修

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車位按揭套現 $80 萬，還款期最長 15 年

📅 2026年2月

👤 客戶背景

客戶持有多個位於九龍區的獨立車位，其中一個市值約 $140 萬（銀行估價），急需資金作其他投資。

⚠️ 客戶困難

客戶對車位按揭的成數上限及還款期限制不熟悉，亦不清楚銀行對獨立車位與連住宅車位的按揭處理分別，擔心貸款金額不足或還款壓力過大。

💡 解決方案

向客戶詳細解釋 車位按揭的相關規定：根據金管局指引，車位按揭屬非住宅物業，最高按揭成數為 60%，還款期最長為 15 年。客戶持有的獨立車位跟隨此規定；如車位與住宅單位一併購入，則可跟隨住宅的按揭上限（七成）。

在了解清楚相關規定後，客戶決定以其中一個估值 $140 萬的車位申請按揭，銀行最終批出 $80 萬貸款。

🏆 最終結果

成功批出貸款額 $80 萬（約估值的 57%），還款期 15 年，年利率 4.25%（非住宅物業按揭利率一般較住宅高約 0.5-1 厘）。

客戶每月供款約 $6,000，資金靈活運用，成功把握投資機會。

📊 總結：成功套現 $80 萬｜還款期 15 年｜每月供款約 $6,000

獨立車位按揭跟隨非住宅物業規定：最高六成｜還款期最長 15 年

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首置人士 9 成按揭，$40 萬首期上車

📅 2026年1月

👤 客戶背景

客戶為年輕首置人士，任職文員，月薪 $24,000，儲蓄約 $60 萬，計劃購買一個約 $400 萬 的單位自住。他對按揭申請流程不熟悉，擔心未能通過壓力測試。

⚠️ 客戶困難

客戶對按揭保險計劃的申請資格及固定收入要求不熟悉，同時擔心供款與入息比率（DSR）及壓力測試未能達標，對置業流程感到迷惘。

💡 解決方案

協助客戶了解 按揭保險計劃 的申請資格及要求，確認客戶符合「固定收入人士」的規定（申請八成以上按揭必須為固定收入人士）。

經計算後，客戶的供款與入息比率（DSR）約為 45%（低於金管局要求的 50%），符合銀行審批要求。成功透過按揭保險計劃申請 九成按揭，貸款額 $360 萬，還款期 30 年，年利率 3.5%。

🏆 最終結果

客戶只需支付 $40 萬首期（連同律師費及印花稅等雜費，總開支約 $55 萬），成功一圓置業夢想。

每月供款約 $16,100，在客戶可負擔範圍內，順利通過銀行的壓力測試。

📊 總結：$40 萬首期成功上車｜每月供款 $16,100

九成按揭｜還款期 30 年｜通過 DSR 及壓力測試要求

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退休夫婦加按套現 $200 萬，助兒子上車

📅 2025年12月

👤 客戶背景

陳先生夫婦已供滿一個市值 $800 萬 的自住物業，兩人皆已退休（年齡分別為 68 歲及 65 歲），每月依靠退休金及積蓄生活。兒子計劃結婚置業，但首期不足，陳先生希望協助兒子上車。

⚠️ 客戶困難

陳先生向銀行申請加按，但 銀行因陳先生夫婦已退休且年齡較大，還款期僅得 7-10 年，每月供款超出其負擔能力，拒絕其加按申請。

💡 解決方案

建議安排兒子（32 歲，任職工程師，月薪 $45,000）作為加按的擔保人。由於擔保人年輕且有穩定收入，銀行以擔保人的年齡重新計算還款期，成功 延長至 25 年。

從物業加按套現 $200 萬，按揭成數約 25%，年利率 3.75%。

🏆 最終結果

每月供款約 $10,000，在陳先生可負擔範圍內，兒子成功購入 $500 萬單位。

備註：擔保人日後購買物業時，按揭成數會受影響（需扣減一成），相關風險已向客戶清楚解釋。

📊 總結：成功套現 $200 萬｜還款期延長至 25 年｜每月供款約 $10,000

兒子成功購入 $500 萬物業｜年輕擔保人延長還款期

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村屋轉按清還高息債務，兼套現 $80 萬

📅 2025年11月

👤 客戶背景

張先生擁有一個新界村屋單位，市值約 $450 萬（銀行估價），現有銀行按揭餘額約 $200 萬。因生意周轉需要，曾向財務公司申請二按約 $45 萬，另欠私人貸款加信用卡欠款約 $6 萬，總欠款約 $50 萬，利息高達 20 厘以上。

⚠️ 客戶困難

張先生希望整合債務並額外套現 $80 萬作生意周轉，但因 TU 信貸評級中下（約 H 級）及收入不穩定，自行向銀行申請村屋轉按被拒絕。村屋估價較為保守，銀行對村屋按揭審批亦較審慎，部分銀行要求較高的壓力測試水平。

💡 解決方案

協助張先生整理入息證明及 TU 報告，經多番努力後獲 個別銀行接納村屋轉按申請。銀行以物業估值 $450 萬計算，成功批出 $280 萬貸款（約六成），還款期 20 年，年利率 4.25%（村屋按揭利率一般較私樓高 0.5-1 厘）。

✅ 一筆過清還所有高息債務及二按，每月供款由原先 $25,000 大幅下降至約 $12,500。

🏆 最終結果

張先生成功獲得 $80 萬現金 作生意周轉，生意重回正軌。每月供款由 $25,000 減至 $12,500，財務壓力大幅紓緩。

📊 總結：月供 $25,000 → $12,500 ｜成功套現 $80 萬

清還所有高息債務｜生意重回正軌｜村屋轉按成功批核

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凶宅按揭成功批核，$18 萬首期上會

📅 2025年12月

👤 客戶背景

李先生在市場上以 $300 萬 購入一個曾發生事故的單位（實用面積約 390 呎）。同類正常單位市價約 $470 萬，成交價較市價低約 36%，屬另類物業市場的常見折讓水平。

⚠️ 客戶困難

李先生先後向 多間銀行 申請按揭，惟部分銀行對事故單位較為審慎，甚至未能提供網上估價，申請過程屢遇阻滯。

💡 解決方案

協助客戶向 多間對事故單位取態較開明嘅銀行 進行估價，並提交完整財務文件。最終有銀行以估價約 $470 萬 的六成批出按揭。

備註：凶宅按揭並非完全不可能，部分銀行在充分了解情況後仍可按個別條件批核，惟成數一般較低、利率可能略高。

🏆 最終結果

銀行批出按揭貸款額 $282 萬（估價 $470 萬 × 60%），客戶實際支付首期僅約 $18 萬（成交價 $300 萬 − 貸款額 $282 萬），遠低於一般物業的首期要求。

客戶成功上會後將單位裝修並 合法出租（已向銀行申報並獲同意），每月租金收入約 $12,000，租金回報率約 4.8 厘，扣除供款後每月仍有正現金流。

📊 總結：$18 萬首期成功上會｜成交價 $300 萬，銀行估價 $470 萬

事故單位按揭成功批核｜合法出租，每月正現金流

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高齡人士以年輕擔保人獲 30 年按揭

📅 2025年9月

👤 客戶背景

黃先生 58 歲，任職文員，月薪 $28,000，欲購買一個 $500 萬 的單位自住。他計劃申請九成按揭，希望以較低首期置業。

⚠️ 客戶困難

銀行以黃先生年齡計算（銀行一般以 75 減申請人年齡計算還款期上限），還款期僅得 17 年（75 − 58），每月供款高達 $26,500，DSR 超過 94%，遠超金管局要求的 50% 上限，銀行拒絕其按揭申請。

💡 解決方案

建議黃先生邀請其 32 歲任職工程師的兒子（月薪 $40,000）作為 按揭擔保人。由於兒子的年輕年齡（32 歲），銀行以擔保人的年齡重新計算還款期，成功將還款期延長至 30 年。

🏆 最終結果

成功以九成按揭購入單位，每月供款由 $26,500 大幅下降至 $18,200（DSR 降至約 65%，擔保人收入合併計算後通過銀行審批要求）。

黃先生順利完成置業夢想，兒子亦不需出資，只作擔保。

備註：擔保人日後購買物業時，按揭成數會受影響（需扣減一成），相關風險已向客戶清楚解釋。

📊 總結：月供 $26,500 → $18,200 ｜還款期 17 年 → 30 年

九成按揭｜年輕擔保人延長還款期｜順利通過銀行審批

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上市公司全資附屬公司

母公司：中國恒嘉融資租賃集團有限公司
（股份代號：00379）

實力按揭專家

個案研究

參考案例 · 了解按揭解決方案

債務重組成功案例：月供 $52,158 降至 $8,699

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

自僱人士成功轉按，每月慳息 $2,500

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

$50 萬周轉，24 小時批核

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

居屋裝修貸款 $30 萬，無需補地價

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

車位按揭套現 $80 萬，還款期最長 15 年

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

首置人士 9 成按揭，$40 萬首期上車

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

退休夫婦加按套現 $200 萬，助兒子上車

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

村屋轉按清還高息債務，兼套現 $80 萬

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

凶宅按揭成功批核，$18 萬首期上會

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

高齡人士以年輕擔保人獲 30 年按揭

👤 客戶背景

⚠️ 客戶困難

💡 解決方案

🏆 最終結果

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